МФО стали чаще отказывать в займах закредитованным гражданам
По итогам 2023 года доля микрозаймов, выданная закредитованным россиянам, сократилась с 41% до 14%. В Центробанке связывают это с успешным регулированием рынка.
Если показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет от 80%, это критическое значение. Это означает, что на погашение кредитов и микрозаймов уходит более 80% от среднемесячного дохода. Это произошло благодаря нововведениям со стороны ЦБ РФ. Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ): для МФО это микрозаймы с ПДН 50-80% и более 80%. На них должно приходиться не более 25% и 15% соответственно.
По итогам I квартала 2023 года доля займов россиянам с критическим ПДН снизилась на 12% (до 29%). В IV квартале после существенного ужесточения МПЛ (до 17%) произошло снижение ПДН на 11% (до 14%). По мнению Дмитрия Майстренко, участники рынка адаптировались к нововведениям и стали строго соблюдать установленные лимиты. В частности, доля микрозаймов для заемщиков с ПДН менее 50% выросла вдвое, достигнув 52%. Это означает, что МФО не использовали обходные пути для прироста выдач в сегменте микрокредитов до 10 000 рублей, по которым не требуется рассчитывать долговую нагрузку, — отметил он. На них пришлось 18%.
По данным ЦБ РФ, на начало текущего года 4 млн граждан имели обязательства перед микрофинансовыми организациями, включая новые МФО. Еще у 3,9 млн человек были задолженности перед МФО и банками. То есть, аудитория МФО составляет 15,8% от общего количества заемщиков в России. При этом 69% людей обслуживают один долг, 14% — два, 11% — четыре и более.
В начале 2024 года средний размер обязательств перед МФО составил 45,8 тыс рублей. Регулятор связывает снижение темпов прироста показателя введением макропруденциальных лимитов. Однако доля россиян с несколькими действующими микрозаймами пока не снизилась, что является сигналом для многих из них о том, что нужно тщательно следить за своей кредитной историей.
Данная тенденция обусловлена «перераспределением заемщиков» между МФО из-за ужесточения регулирования — некоторые заемщики не могут рефинансировать долги, поэтому вынуждены брать новые займы.
Данная тенденция обусловлена «перераспределением заемщиков» между МФО из-за ужесточения регулирования — некоторые заемщики не могут сейчас рефинансировать долги, поэтому вынуждены брать новые займы.
