Решение о выдаче кредита или об отказе в нем принимается в основном на анализе платежеспособности и надежности потенциального клиента. Оценивается доход, долговая нагрузка. Последняя включает не только кредиты в других банках, но и выполнение обязательств по алиментам.
При расчете кредитного рейтинга учитывается, насколько много кредитов человек брал в последние пять лет, активно ли пользовался ими, не допускал ли просрочек по платежам. Все положительные записи приносят дополнительные баллы к рейтингу, а отрицательные – уменьшают их.
Дополнительные факторы, негативно влияющие на рейтинг
Есть и менее очевидные причины, из-за которых может пострадать рейтинг:
– Подача заявлений сразу в несколько банков. В БКИ отображаются все запросы в МФО и банки. Если вы уже отправили заявку в разные финансовые учреждения, следующее обращение должно быть примерно через 2-3 месяца.
– Поручительство по чужим обязательствам. Если вы выступаете поручителем по чужому кредиту, есть все шансы, что получите отказ в деньгах из-за предполагаемой серьезной финансовой нагрузки.
– Наличие кредитки с большим лимитом. Обычно карта не выступает проблемой при оформлении потребительского займа, но если вы ей не пользуетесь.
Плохо сказывается на рейтинге и наличие некредитных задолженностей, например, за коммунальные услуги.
Как повысить рейтинг?
Начать нужно с погашения всех задолженностей. Наличие действующих просрочек плохо влияет на КИ. Если проблема возникла из-за ошибок в работе банка, нужно доказать свою правоту. Для этого подойдут справки об отсутствии долгов, исполненные платежки и квитанции, выписки. Уменьшите долговую нагрузку, если на вас оформлено несколько кредитов. Можно для этого использовать программу рефинансирования.
Вы можете попробовать взять небольшой кредит, своевременно выплатить его, чтобы исправить кредитную историю. На сайте mainfin легко найти кредит с плохой кредитной историей на небольшую сумму. Используйте фильтры и калькулятор для поиска наиболее выгодных для себя условий, подавайте сразу заявку для получения быстрого ответа.
Если кредит не дают, подойдут кредитные карточки. Получить их сначала можно с минимальным лимитом. Обычно для этого требуется только паспорт. Совершайте покупки, соблюдайте финансовую дисциплину, примерно через год можно вновь попробовать взять кредит.
Некоторые банки и микрофинансовые организации стали предлагать специальные банковские продукты для тех, кто желает исправить свой кредитный рейтинг. Обычно сначала нужно взять в долг у организации до 10 тыс. руб., затем кредит на сумму до 30 тыс. руб., а уже после и на любую другую нужную. С такими предложениями вы можете ознакомиться на сайте mainfin.
Еще один способ повысить рейтинг – взять займ с плохой кредитной историей. В МФО не стоит рассчитывать на лояльные условия, но первый небольшой займ часто готовы выдать под 0%. В дальнейшем сумма будет увеличена при своевременном выполнении всех обязательств. Этот способ стоит использовать в крайнем случае, поскольку некоторые банки не любят кредитовать клиентов, которые ранее обращались за помощью в микрофинансовые организации.
