Внесудебное банкротство
Иногда банкротство становится единственным способом избавления от кредитов, микрозаймов на карту и просроченных задолженностей. По закону с 1 сентября 2020 года у физических лиц есть право признать себя банкротом и избавиться от всех типов долгов без обращения в суд. Такая возможность есть при соблюдении ряда условий:
• общая сумма долга по всем кредитным договорам составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
• на момент подачи заявления о банкротстве нет ни одного исполнительного производства о взыскании задолженности;
• хотя бы один из банков пытался взыскать долг, но приставы не обнаружили у должника средств и имущества, в связи с чем дело было закрыто.
Для признания себя банкротом без суда нужно подать заявление в МФЦ по месту жительства. Необходимо дополнить его списком со всеми долгами, ведь в случае успеха будут списаны все суммы, о которых было заявлено. Сотрудники МФЦ проверят заявление. При обнаружении в нем ошибок документ понадобится исправить, но снова подать заявление можно только через месяц.
Если все заполнено правильно, то МФЦ добавит данные в федеральный реестр в течение трех дней. После этого будет инициирована упрощенная процедура банкротства. С этого момента долги перестанут расти, но придется самостоятельно сообщить всем кредиторам о начале процедуры. Она завершится через полгода.
Преимущества оформления банкротства физлица:
• долг не будет расти;
• процедура абсолютно бесплатная;
• не придется разговаривать с сотрудниками банка и коллекторами;
• после инициации банкротства кредитор не может подать в суд на должника;
• задолженность будет полностью списана, если в процессе процедуры не появятся лишние деньги или новое имущество.
Однако через банкротство не удастся избавиться от долгов по алиментам, компенсациям ущерба, возмещения вреда чужому имуществу или жизни. Кроме того у процедуры есть ряд неприятных последствий:
• до ее окончания нельзя получить новые кредиты и займы, стать поручителем и созаемщиком;
• сведения о статусе банкрота будут влиять на решение по кредитным заявкам ближайшие 5 лет;
• в течение трех лет нельзя работать на руководящих должностях и управлять юрлицом;
• в следующий раз оформить банкротство в упрощенном порядке можно через 10 лет, в судебном — через 5.
Судебное банкротство
Если общая сумма долгов перед финучреждениями превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности рассчитываться с кредиторами, то признать себя банкротом можно через суд. По итогам процедуры возможно три способа избавления от задолженностей:
• Мировое соглашение. Оптимальный вариант, выгодный для заемщика и банка. В процессе процедура банкротства можно обсудить новые условия возврата денежных средств. Иногда кредитор готов списать часть суммы или отсрочить платеж, что позволяет существенно уменьшить долговую нагрузку. Но в случае нарушения соглашения придется снова решать проблему через суд.
• Реструктуризация. Суд предлагает этот способ должникам со стабильными доходами и отсутствием непогашенной судимости за экономические преступления. Если заемщик уже реструктуризировал долг в течение последних восьми лет, такой вариант ему не предложат.
• Продажа имущества. Если не получилось прийти к мировому соглашению с финорганизациями или оформить реструктуризацию долга, по окончании процедуры имущество будет распродано. Вырученные средства будут направлены в счет покрытия задолженности. Даже если она будет погашена частично, остаток долга будет полностью списан. Однако суд не вправе лишить человека единственного жилья и предметов первой необходимости.
