Среди заемщиков ходит множество слухов о работе МФО: деньги выдаются под огромные проценты, деятельность кредитора никем не контролируется, коллекторы расправляются с неплательщиками любыми способами. Но так ли это? Рассмотрим ТОП-10 мифов о микрозаймах.
1. Работу МФО никто не контролирует
Все микрофинансовые компании подчиняются регулятору и закону “О деятельности МФО”. ЦБ РФ организует проверки, изучает регулярные отчеты, накладывает ограничения на деятельность всех финансовых организаций.
Что запрещено МФО
По закону МФО не имеют права:
- кредитовать граждан иностранной валютой;
- изменять условия займа без согласия клиента;
- оформлять залоговые займы;
- накладывать штрафы за досрочное закрытие займов.
Могут ли МФО забрать квартиру за долги?
Реализовать квартиру должника на торгах могут только, если он оформлял кредит под залог. Но МФО не выдают подобные залоговые кредиты.
Важно! Если вы столкнулись с неправомерными действиями МФО, вы можете обратиться в Центробанк, прокуратуру или к финансовому омбудсмену.
2. МФО могут устанавливать любые проценты
Законодательство запрещает компаниям выдавать любые виды кредитов под ставку, превышающую 1%. В 2022 Госдума может принять новый закон, ограничивающий ежедневный процент в 0.8% (в марте документ приняли в I чтении).
3. МФО выдают лишь небольшие суммы
МФО могут быть 2 видов:
- МФК (микрокредитные компании), которые выдают займы на сумму до 500 000 рублей. У них небольшой собственный капитал и минимальный перечень требований от ЦБ РФ.
- МФК (микрофинансовые компании), которые кредитуют клиентов до 1 млн рублей, имеют большой собственный капитал и регулярно контролируются регулятором.
4. МФО работают только с физлицами
Такие компании кредитуют и ИП, и ООО до 5 000 000 рублей.
5. В МФО нет ограничений по сумме переплат
Законодательство устанавливает лимит для переплат. Если договор действует до 1 года, сумма всех платежей, штрафов и комиссий не может превышать более, чем в 1.5 раза сумму займа.
6. МФО кредитуют всех без исключения
Микрофинансовые компании проверяют потенциальных заемщиков не так тщательно, как банки, но обязательно изучают их кредитную историю и платежеспособность.
7. МФО – мошенники, которые утаивают конечную стоимость кредита
Каждая кредитная компания по закону обязана максимально прозрачно доносить до клиента условия обслуживания займа. Кроме того, на многих сайтах есть онлайн-калькуляторы, в которых можно рассчитать конечную стоимость кредита.
8. Услуги МФО стоят дорого
Перед тем как подписать договор, нужно внимательно ознакомиться с платными опциями. От многих из них можно отказаться.
9. Коллекторы могут использовать любые способы для возврата денег
Все коллекторские агентства подчиняются закону “О защите прав граждан при возврате просроченной задолженности”. Они не могут угрожать клиентам, наносить вред здоровью или имуществу, психологически давить, унижать, запугивать.
10. Если один раз взять займ, МФО будет всегда преследовать клиента
МФО обзванивают клиентов и рассылают рекламные материалы, так как клиент, скорее всего, согласился на это сам в процессе подписания кредитного договора. Чтобы избавить себя от любых обращений, нужно обратиться с соответствующим заявлением в компанию.
Обратите внимание! Если вы погасили долг, а МФО продолжает требовать с вас деньги, предъявите квитанцию о проведении платежа. После погашения задолженности, возьмите у кредитора документ, подтверждающий отсутствие к вам претензий.
Кредитование в МФО – лучший способ, как быстро получить заемные средства. Выбирайте только те компании, которые следуют законодательству, имеют положительные отзывы клиентов и долго существуют на рынке. Например, займы в нашей организации «МигКредит» – один из лучших вариантов на рынке. Оцените наши преимущества, оформив первый займ до 10 000 рублей без процентов на срок до 21 дня.
